Mis à jour le 15 octobre 2026.
La retraite en Espagne attire de nombreux Français : plus de 143 000 retraités du régime général y vivent déjà, selon Groupama. Soleil, vie douce et coût de la vie souvent inférieur de 10 à 20 % à celui de la France expliquent ce choix. Pourtant, trois points demandent de la préparation : la fiscalité de votre pension, la couverture santé et votre budget.
L’essentiel en trois lignes :
- Impôts. Une pension du privé s’impose en Espagne, une pension de fonctionnaire reste imposée en France.
- Santé. Demandez le formulaire S1 à votre caisse avant de partir.
- Budget. Comptez de 1 500 à 2 000 € par mois pour un couple sur la Costa Blanca, et plus de 2 350 € à Madrid.
Retraite en Espagne : où vivre ?
Chaque région offre un équilibre différent entre climat, prix et vie sociale. Les estimations ci-dessous viennent de sites spécialisés et varient d’une source à l’autre.
| Zone | Atouts | Budget couple, loyer compris |
|---|---|---|
| Costa Blanca (Alicante, Torrevieja, Jávea, Dénia) | Environ 300 jours de soleil à Alicante, communauté française forte, loyer d’environ 12,5 €/m² à Alicante | 1 550 à 2 000 € |
| Valence | Grande ville avec mer, culture et services, loyers autour de 16 €/m² | 1 750 à 2 200 € |
| Costa del Sol (Málaga, Marbella) | Aéroport, golfs, centres médicaux, loyer d’environ 16,5 €/m² à Málaga | 1 950 à 2 450 € |
| Intérieur (Murcie, Castellón, Lugo) | Calme et prix bas, mais espagnol et voiture utiles | 1 200 à 1 500 € |
Les Canaries séduisent par un climat doux toute l’année. De plus, leur taxe indirecte (IGIC) reste inférieure à la TVA du continent, selon idealista. Les Baléares, en revanche, coûtent cher : 5 401 €/m² à l’achat en juillet, selon Fotocasa.
Vous hésitez à acheter ? Notre classement des villes d’Espagne où acheter reste abordable et notre guide pour acheter en Espagne en tant que non-résident vous aideront à comparer.
Quel budget pour un couple de retraités ?
Le budget dépend surtout du loyer. Voici des fourchettes pour un couple, loyer compris :
| Ville | Budget mensuel |
|---|---|
| Alicante | 1 550 à 2 000 € |
| Valence | 1 750 à 2 200 € |
| Séville | 1 700 à 2 150 € |
| Málaga | 1 950 à 2 450 € |
| Madrid | 2 350 à 2 950 € |
| Barcelone | 2 600 à 3 350 € |
Pour un couple propriétaire, le train de vie courant tourne autour de 900 à 1 300 € à Valence ou Alicante, hors loyer, selon calculadornomina.es. À Valence, un couple dépense par exemple 850 € de loyer, 420 € de courses, 110 € d’énergie et d’internet, 130 € de transports et 80 € de santé, selon Immoconnexion.
Une assurance santé privée en complément coûte de 280 à 400 € par mois pour un couple de 65 à 74 ans, selon Cyril Jarnias. Elle n’est pas obligatoire avec le S1. Pour comparer avec la France, consultez notre article Vivre en Espagne coûte-t-il vraiment moins cher qu’en France ?
Retraite en Espagne : santé et formulaire S1
Le formulaire S1 permet à un retraité français d’être soigné dans le système public espagnol, aux frais de la France. Voici l’ordre des démarches :
- Avant le départ, demandez le S1 à l’organisme qui verse votre pension (caisse de retraite ou CPAM). Il peut prendre plusieurs semaines.
- En attendant, demandez la carte européenne d’assurance maladie (CEAM).
- En Espagne, obtenez votre NIE et votre empadronamiento (inscription en mairie).
- Enregistrez le S1 auprès de l’INSS, en ligne sur tramites.seg-social.es ou sur rendez-vous. Apportez votre passeport, votre NIE et votre attestation d’empadronamiento.
- Demandez la carte sanitaire au centre de santé. Comptez de 4 à 8 semaines pour la carte définitive, selon Novelya.
Si vous travaillez en Espagne ou touchez aussi une pension espagnole, le S1 ne s’applique pas, selon Olé Immobilier.
Le système public souffre toutefois de délais : 121 jours d’attente en chirurgie et 102 jours en consultation spécialisée, selon Decaux Assurances. Beaucoup de retraités ajoutent donc une assurance privée.
Retraite en Espagne : impôts sur la pension française
Vous devenez résident fiscal espagnol si vous passez plus de 183 jours par an en Espagne ou si votre centre d’intérêts économiques s’y trouve, selon Olé Immobilier. La convention fiscale franco-espagnole de 1995 répartit alors le droit d’imposer.
| Type de pension | Où elle est imposée |
|---|---|
| Régime général (CNAV), Agirc-Arrco, retraite d’entreprise | En Espagne (article 18) |
| Fonctionnaire (État, collectivités, armée) | En France (article 19) |
| Pension mixte | Chaque part selon son origine |
En Espagne, l’impôt sur le revenu (IRPF) suit un barème progressif de 19 à 47 % selon le revenu et la région, selon Expertise Optimisation Retraite. Même exonérée en Espagne, une pension de fonctionnaire compte dans le calcul du taux appliqué à vos autres revenus, selon Olé Immobilier. Vous devez aussi la déclarer en Espagne, selon De la Guía Luzón.
La CSG et la CRDS disparaissent avec la résidence fiscale hors de France. Une cotisation maladie peut les remplacer, à 3,2 % sur la pension de base et 4,2 % sur la complémentaire, selon le CLEISS cité par Olé Immobilier. Vérifiez ce point avec votre caisse. Les loyers de biens situés en France restent imposés en France, selon le cabinet Alexis Germe.
Ces informations sont générales. Les sources divergent sur certains détails et votre situation peut différer. Consultez un fiscaliste ou un conseiller spécialisé avant tout départ.
Papiers : NIE, inscription et compte bancaire
Un Français n’a pas besoin de visa pour s’installer en Espagne. Après trois mois, il doit toutefois s’inscrire au registre central des étrangers.
- Certificat d’enregistrement (NIE vert). Déposez le formulaire EX-18 en personne, sur le site de la police nationale. Il faut payer la taxe 790-012, qui coûte 12 € en 2026.
- Justificatifs. Passeport, attestation d’empadronamiento de moins de trois mois, preuve de ressources (au moins 100 % de l’IPREM, soit 600 € par mois) et couverture santé (S1 ou assurance privée).
- NIE seul. Si vous n’avez besoin que du numéro, utilisez le formulaire EX-15 et la taxe de 9,84 € en 2026, selon Acheter en Espagne.
- Compte bancaire. Sans NIE, vous ne pouvez pas ouvrir de compte résident, selon Expat Express. Présentez aussi votre passeport, votre empadronamiento et un justificatif de pension.
- Côté français. Prévenez vos caisses de votre changement d’adresse et demandez-leur si elles peuvent verser la pension sur votre compte espagnol.
Questions fréquentes
Faut-il un visa pour prendre sa retraite en Espagne ?
Non, un Français bénéficie de la libre circulation. Il doit s’inscrire au registre des étrangers après trois mois.
Quel budget minimum pour un couple ?
De 1 200 à 1 500 € à la campagne, 1 500 à 2 000 € sur la Costa Blanca, plus de 2 350 € à Madrid. Ces chiffres sont des estimations de sites spécialisés.
Ma retraite française est-elle imposée en Espagne ?
Les pensions du privé, oui. Les pensions de fonctionnaire restent imposées en France.
Le formulaire S1 est-il gratuit ?
La France finance vos soins. Une cotisation maladie peut s’appliquer sur la pension, selon le CLEISS cité par Olé Immobilier.
Combien de temps pour obtenir la carte sanitaire ?
De 4 à 8 semaines après l’enregistrement du S1, selon Novelya.
Sources et photos : Rédaction LCE (avec l’aide de l’IA)
