Le marché hypothécaire a connu un autre mois positif. Selon les données de l’Institut national de la statistique (INE), 42 831 prêts immobiliers ont été enregistrés en mars, soit une augmentation de 9,6% par rapport à février et de 44,5% sur un an. Il s’agit du neuvième mois consécutif de hausse, laissant le premier trimestre de l’année en hausse de 18,3 % par rapport à la même période l’année dernière.
L’agence statistique montre également une augmentation de la valeur moyenne de ces transactions, qui s’élevait en mars à 156 698 €, soit une hausse de 14,3% sur un an. Les capitaux bancaires prêtés pour financer l’achat de logements ont atteint 6,7115 milliards d’euros, soit une hausse de 65% sur un an.
Cette tendance à la hausse sur le marché hypothécaire intervient dans un contexte de baisse des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne (BCE), qui accélère la formalisation de nouvelles transactions et stimule l’amélioration des offres de prêts hypothécaires du secteur financier, en particulier les prêts hypothécaires à taux fixe.
La preuve en est que les prêts hypothécaires à taux fixe continuent de croître : en mars, ils représentaient 66,8 % du marché, leur part la plus élevée depuis janvier 2023. L’INE inclut les prêts hypothécaires à taux variable et à taux mixte dans les 33,2 % restants.
Dans le même temps, le taux d’intérêt moyen des prêts immobiliers s’est établi à 2,97 % en mars, légèrement supérieur au taux de 2,96 % de février, bien qu’il ait réussi à rester en dessous de 3 % pour le deuxième mois consécutif, après avoir été au-dessus de ce niveau pendant près de deux ans. En ce qui concerne les durées de prêt hypothécaire, les statistiques montrent une moyenne de 25 ans au troisième mois de l’année.
Juan Villén, directeur général d’idealista/mortgages, explique que « les données hypothécaires enregistrées pour le mois de mars montrent une augmentation significative par rapport à l’année dernière, en partie grâce à la vigueur du volume des ventes, mais aussi à un facteur saisonnier : Pâques a été déplacée en avril cette année, alors qu’en 2024, elle était tombée en mars. Malgré cela, le marché reste très dynamique, tant en termes de transactions que de montants moyens, porté par la hausse des prix de l’immobilier et la proactivité des banques dans l’octroi de prêts hypothécaires. Dans le contexte actuel de taux bas, les prêts hypothécaires à taux fixe continuent de prédominer, doublant le volume des prêts hypothécaires à taux mixtes, tandis que les prêts hypothécaires à taux variable sont quasi inexistants.»
Hausse quasi générale des prix en Espagne
L’augmentation des signatures de prêts hypothécaires a été pratiquement universelle dans tout le pays : seule la Navarre a enregistré une baisse par rapport à mars de l’année dernière (-12,1%).
En revanche, la Galice (99,1%), Castille-et-León (98,5%) et les Asturies (75,2%) ont été les principales régions à avoir enregistré des augmentations annuelles, suivies par plusieurs communautés autonomes qui ont également enregistré un solde annuel supérieur à la moyenne nationale : le Pays Basque, la Cantabrie, Castille-La Manche, Murcie, les îles Canaries et l’Andalousie.
Dans d’autres régions, la croissance des prêts hypothécaires a été à deux chiffres, même si elle est restée inférieure à la moyenne nationale de 44,5 %. En Estrémadure, en Catalogne et dans la Rioja, le chiffre dépasse les 40 %, tandis que dans la Communauté valencienne et en Aragon, l’augmentation a été de 36 %. Aux Baléares, les signatures de prêts hypothécaires ont augmenté de 30,8% et à Madrid de 15,6%, ce qui en fait la région avec la hausse la plus modérée.
