Le taux d’effort pour acheter une maison augmente mais reste inférieur au loyer dans presque toutes les villes d’Espagne
Auteur @David Marrero // Idealista News
Prendre la décision d’acheter une maison passe pratiquement et exclusivement en pouvant disposer de l’épargne nécessaire pour pouvoir assumer la part du prix de la maison que les banques ne financent pas, et qui est généralement de 20%, pour ajouter les frais associés dépenses à l’opération de vente.
Mais il existe un moyen de comparer la capacité des familles à voir si elles sont capables d’assumer le coût d’un loyer ou d’un paiement hypothécaire en utilisant le taux d’effort des ménages pour les deux dépenses.
Avec les données du troisième trimestre sur le taux d’effort des ménages tant pour acheter que pour louer auprès d’idealista, la place de marché de l’immobilier du sud de l’Europe, on constate que l’augmentation du coût de financement de l’achat d’un logement au cours des L’an dernier, cela a obligé les familles à faire un effort plus important, devant allouer 23,5% du revenu familial à l’échelle nationale, contre 20,1% dont elles avaient besoin il y a un an. Ils sont 3,4 points de plus en un an seulement.
Parallèlement, sur la même période, le taux d’effort locatif national est resté quasiment stable, passant de 23,3% au troisième trimestre 2021 à 24,2% fin octobre dernier. L’augmentation est d’à peine 0,9 point de pourcentage.
Et pourtant, malgré l’augmentation significative du taux d’effort d’achat (23,5 %), il reste au niveau national inférieur au taux d’effort de location (24,2 %), à peine sept dixièmes d’écart, quand à peine un an il y a plus de trois points (différence de 3,2 pp).
35 capitales enregistrent une augmentation plus importante de l’effort d’achat que de location
Dans l’analyse des données du troisième trimestre du taux d’effort des capitales provinciales, on peut voir que dans 35 villes, il y a eu une augmentation plus importante des dépenses consacrées aux achats par rapport aux taux de location, où Madrid apparaît ( 8,8 pourcentage points de plus), San Sebastián (8,1 pp), Palma (7 pp), Cadix (6,1 pp), Bilbao (5,8 pp) Málaga (5,2 pp) ou Valence (5 pp ).
Il convient de noter le cas de Barcelone, où il y a eu une augmentation du taux d’effort d’achat et de vente de 14,3 points de pourcentage, jusqu’à 49,7%, supérieur à tous ceux mentionnés ci-dessus. Mais, c’est que la hausse du taux d’effort pour louer s’est envolée à 22,2 % en raison de la chute de l’offre de logements locatifs dans la capitale catalane.
Avec tout cela, quatre capitales espagnoles exigent un effort supérieur au tiers des revenus pour acheter une maison, le seuil d’effort recommandé par les experts pour assumer l’acquisition. C’est le cas déjà cité de Barcelone (49,7%), suivi de San Sebastián (46,8%), Madrid (41,3%), Bilbao (37,3%), et Palma, qui est juste à la limite (33,3%). Les augmentations à Cadix (31,9 %) et à Vitoria (30,3 %) les ont également rapprochées de ce seuil.
Le taux d’effort d’achat le plus faible se trouve à Ávila (16%), Zamora (16,1%), Jaén (16,2%), Lugo (16,3%), Cáceres (16,6%), Teruel (17,1%) et Ciudad Real (17,1 %) à la fin du troisième trimestre.
Huit villes dépassent déjà le seuil recommandé d’un tiers des revenus pour payer un loyer
Comme nous l’avons commenté, le taux d’effort d’achat a augmenté plus vite que le taux de location, mais ce dernier n’a cessé de croître dans la quasi-totalité des capitales. Après avoir mis en évidence Barcelone, les plus fortes hausses ont été observées à Madrid (8,4 points de pourcentage), Valence (7,6 pp), Málaga (6,6 pp), San Sebastián (6,6 pp), Alicante (6, 1 pp) ou Palma (5,4 pp).
Dans toutes, sauf dans la capitale, Donostia et Palma, l’augmentation du taux d’effort locatif a été plus importante au cours de la dernière année que le taux d’achat, jusqu’à un total de 17 capitales. Seulement dans trois villes le taux d’effort locatif a été réduit : Melilla (-2,3 pp), Badajoz (-0,4 pp) et Córdoba (-0,1 pp).
Huit capitales demandent actuellement un effort de plus d’un tiers des revenus pour payer le loyer. En tête, et de loin, Barcelone, avec 58,4 %, devant Madrid (42,1 %), Ceuta (41,9 %), San Sebastián (40,4 %), Bilbao (39 %), Las Palmas de Gran Canaria ( 36%), Valence (34,8%) et Vitoria (33,8%).
Mais c’est qu’il y a 10 autres villes qui sont très proches de ce seuil de risque, où Malaga se démarque (33,2%), suivie de près par Cadix et Lleida (toutes deux avec 32,5%), ainsi que Séville (32, 2%) , Melilla (32,1%), Huelva (31,7%), Santa Cruz de Tenerife (30,8%), Saragosse (30,5%), Alicante et Gérone (chacune avec 30,1%) .
Pendant ce temps, les taux d’effort de location les plus bas parmi les capitales restent à Cáceres (22,1%), Pontevedra (22,3%), Ourense (22,3%), Lugo (22,6%), Ciudad Real (23%) et Albacete (23,4%) .
Seulement dans quatre villes l’effort d’achat est supérieur à l’effort de location
Après tout cela, en comparant où se situent actuellement les taux d’effort d’achat et de location de logements, on constate que ce n’est qu’à Saint-Sébastien, Palma, La Corogne et Pampelune que les dépenses des ménages consacrées au paiement de la propriété du logement sont supérieures à la location par 6,4 points de pourcentage ; 3,4 pp ; 1,4 pp et 1,3 pp, respectivement.
Pendant ce temps, c’est pratiquement le même taux d’effort à Cadix et à Madrid, inférieur à un point de pourcentage dans les deux cas. Les différences sont inférieures à deux points à Pontevedra et Bilbao, et légèrement supérieures à Santander.
D’autre part, les plus grandes différences entre les taux d’effort de location par rapport à l’effort de vente se produisent à Lleida, avec 14,6 points de dépenses plus élevées consacrées à la location, suivie de Ceuta (12,2 points), Huelva (11, 8%), Murcia ( 11,1 %) et Almería (10 %)
Près de la différence à deux chiffres apparaît également avec un taux d’effort plus élevé pour la location par rapport à la vente à Santa Cruz de Tenerife, Cuenca et Las Palmas de Gran Canaria.
Dans d’autres grands marchés, des différences significatives peuvent être observées entre l’effort familial consacré à la location par rapport à la vente à Valence (8,8 pp), Barcelone (8,7 pp), Alicante (8,4 pp), Séville (6,1 pp) ou Malaga (5,4 pp).
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